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金融机构合规不竭办法

(2024年12月25日国度金融监督不竭总局令2024年第7号公布自2025年3月1日起实践)

　　第一章总则

　　第一条为提高金融机构照章合规筹备智力，根据《中华东谈主民共和国银行业监督不竭法》《中华东谈主民共和邦交易银行法》《中华东谈主民共和国保障法》《中华东谈主民共和国相信法》等法律法例，制定本办法。

　　第二条照章由国度金融监督不竭总局过火派出机构监管的政策性银行、交易银行、金融财富不竭公司、企业集团财务公司、金融租借公司、汽车金融公司、奢华金融公司、货币经纪公司、相信公司、同意公司、金融财富投资公司、保障公司（包括再保障公司）、保障财富不竭公司、保障集团（控股）公司、互相保障组织等机构（以下统称金融机构）适用本办法。

　　第三条本办法所称合规，是指金融机构筹备不竭行径过火职工履职行径应当相宜法律、行政法例、部门法例和表任意文献，以及金融机构落实监管要求制定的里面法度（以下统称合规法度）。

　　本办法所称合规不竭，是指金融机构以确保衔命合规法度、灵验防控合规风险为主义，以进步照章合规筹备不竭水平为导向，以筹备不竭行径和职工履职行径为对象，开展的包括建立合规轨制、完善运转化制、教悔合规文化、强化监督问责等不竭步履。

　　本办法所称合规风险，是指因金融机构筹备不竭行径大致职工履职行径违犯合规法度，形成金融机构大致其职工承担刑事、行政、民事法律职守，财产蚀本、声誉蚀本以过火他负面影响的可能性。

　　本办法所称合规不竭部门，是指金融机构竖立的、牵头承担合规不竭职责的内设部门。金融机构竖立多个职责不相突破的部门共同承担合规不竭职责的，应当明确合规不竭职责的牵头部门。

　　第四条国有金融机构中的党组织，应当充分发达指导作用，将党的指导与公司治理有机连络，支援金融机构照章期骗权力。非公有制金融机构中的党组织，应当指挥和监督金融机构贯彻党的方针政策，遵循国度法律法例，瞻仰各方正当权益，促进金融机构健康发展。

　　第五条金融机构合规不竭应当衔命以下原则：

　　（一）照章合规。严格执行法律法例和各项监管章程，将照章合规筹备当作金融机构一切步履必须遵循的底线和红线。

　　（二）全面粉饰。将合规要求勾通决策、执行、监督、反映等全历程，粉饰各规模、各设施，落实到各部门、各机构、各岗亭以及举座职工。

　　（三）权责了了。明确合规不竭框架，落实业务及职能部门的主体职守、合规不竭部门的不竭职守和里面审计部门的监督职守，作念到有机统筹、灵验衔接。

　　（四）求实高效。捏续完善与本机构金融业务和东谈主员规模相匹配的合规不竭体系，加强对要点规模、关节东谈主员和蹙迫业务的不竭，充分运用数字化、智能化等技能，持续进步合规不竭效率。

　　第六条国度金融监督不竭总局过火派出机构照章对金融机构合规不竭职责实施监督不竭。

　　银行业自律组织、保障业自律组织依照本办法制定实施确定，对会员单元的合规不竭职责实施自律不竭。

　　第二章合规不竭架构和职责

　　第七条金融机构应当制定合规不竭轨制，按照“分级不竭、逐级肃肃”的要求，完善合规不竭组织架构，明确合规不竭职守，真切合规文化确立，建立健全合规不竭体系。

　　第八条金融机构的董事会（含期骗董事会权力的董事，下同）肃肃确定合规不竭方向，对合规不竭的灵验性承担最终职守。金融机构的高档不竭东谈主员肃肃落实合规不竭方向，对支配大致分担规模业务合规性承担指导职守。

　　第九条金融机构各部门主要肃肃东谈主，各分支机构和纳入并表不竭的各层级金融子公司（以下统称下属各机构）主要肃肃东谈主肃肃落实本部门、本级机构的合规不竭方向，对本部门、本级机构合规不竭承担首要职守。

　　第十条金融机构应当真切合规文化确立，确立合规从高层作念起、全员主动合规、合规创造价值等理念，营造不敢违章、不成违章、不思违章的合规文化氛围，促进金融机构本身合规与外部监管灵验互动。

　　第十一条金融机构的董事会履行下列合规不竭职责：

　　（一）审议批准合规不竭基本轨制；

　　（二）决定合规不竭部门的竖立；

　　（三）决定聘请、解聘首席合规官，建立与首席合规官的径直交流机制；

　　（四）决定解聘对发生要紧罪人违章行径、要紧合规风险负有主要职守大致指导职守的高档不竭东谈主员；

　　（五）评估合规不竭灵验性和合规文化确立水平，督促处治合规不竭和合规文化确立中存在的要紧问题；

　　（六）其他合规不竭职责。

　　董事会不错下设合规委员会大致由董事会下设的其他出奇委员会履行合规不竭干系职责。

　　第十二条金融机构的高档不竭东谈主员履行下列合规不竭职责：

　　（一）落实合规不竭部门竖立和职能要求，配备满盈、妥贴的合规不竭东谈主员，并为其履行职责提供充分的东谈主力、物力、财力、技巧支援和保障；

　　（二）组织推动支配大致分担规模的合规不竭轨制确立、合规审查、合规自查与查验、合规风险监测与管控、合规事件处理等职责；

　　（三）发现要紧罪人违章行径大致要紧合规风险实时讲述、整改，督促落实职守根究；

　　（四）其他合规不竭职责。

　　第十三条金融机构应当在机构总部竖立首席合规官，首席合规官是高档不竭东谈主员，接受机构董事长和行长（总司理）径直指导，向董事会肃肃。

　　金融机构原则上应当在省级分支机构大致一级分支机构竖立合规官，合规官是本级机构高档不竭东谈主员，接受本级机构行长（总司理）径直指导。

　　金融机构的首席合规官及合规官应当获取国度金融监督不竭总局大致其派出机构的任职经历许可，本办法另有章程的除外。

　　第十四条金融机构不错根据本身筹备情况单独竖立首席合规官、合规官，也不错由金融机构的高档不竭东谈主员、省级分支机构大致一级分支机构的高档不竭东谈主员兼任。

　　由金融机构行长（总司理）兼任首席合规官，以及由金融机构省级分支机构大致一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的，不受本办法章程的首席合规官大致合规官的任职条目戒指，不需要另行获取任职经历许可。

　　第十五条首席合规官及合规官不得肃肃不竭金融机构的前台业务、财务、资金运用、里面审计等可能与合规不竭存在任责突破的部门。金融机构行长（总司理）兼任首席合规官、省级分支机构大致一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的除外。

　　第十六条首席合规官在相宜国度金融监督不竭总局对于相应机构高档不竭东谈主员任职经历基本条目的前提下，还应当具备下列条目：

　　（一）本科以上学历；

　　（二）从事金融职责八年以上且从事法律合规职责三年以上，大致从事法律合规职责八年以上且从事金融职责三年以上，大致从事金融职责八年以上且获取法律奇迹经历文凭；

　　（三）国度金融监督不竭总局章程的其他条目。

　　第十七条合规官在相宜国度金融监督不竭总局对于相应机构高档不竭东谈主员任职经历基本条目的前提下，还应当具备下列条目：

　　（一）本科以上学历；

　　（二）从事金融职责六年以上且从事法律合规职责三年以上，大致从事法律合规职责六年以上且从事金融职责三年以上，大致从事金融职责六年以上且获取法律奇迹经历文凭；

　　（三）国度金融监督不竭总局章程的其他条目。

　　第十八条首席合规官对本机构过火职工的合规不竭负出奇指导职守，履行下列合规不竭职责：

　　（一）肃肃本机构的合规不竭职责，组织推动合规不竭体系确立，监督合规不竭部门和合规岗亭的履职情况，组织推动合规法度在机构内严格执行与灵验落实；

　　（二）组织推动合规不竭的轨制确立、合规审查、合规查验与评价、要紧合规事件处理、合规窥伺、问题整改及戎行确立等，确保合规不竭职责有序运转；

　　（三）按照要求按时向监管机构讲演；

　　（四）其他合规不竭职责。

　　第十九条法律、行政法例、部门法例及表任意文献发生要紧变动的，首席合规官应当实时组织督导关联部门、下属各机构评估变动对合规不竭的影响，修改完善机构里面法度，并监督落实。

　　第二十条首席合规官应当组织合规不竭部门对金融机构发展政策、蹙迫里面法度、蹙迫新产物和新业务决策、要紧决策事项进行合规审查，并出具书面合规审查倡导。

　　国度金融监督不竭总局过火派出机构要求首席合规官对金融机构报送的请求材料大致讲述进行合规审查的，首席合规官应当组织审查，并在该请求材料大致讲述上签署合规审查倡导。其他干系高档不竭东谈主员等，应当对请求材料大致讲述的基本领实和业务数据的信得过性、准确性及圆善性肃肃。

　　首席合规官的合规审查倡导未被继承的，金融机构应当将关联事项提交董事会核定，要紧事项应当实时向监管机构讲述。

　　第二十一条首席合规官应当按照国度金融监督不竭总局过火派出机构的要乞降金融机构里面法度，组织大致要求干系内设部门对机构筹备不竭和职工履职行径的合规性进行监督查验。金融机构内设部门过火职工应当积极配合首席合规官开展职责。

　　第二十二条首席合规官发现款融机构过火职工存在要紧罪人违章行径大致要紧合规风险隐患的，应当实时向董事会、董事长、行长（总司理）讲述，提倡处理倡导，并督促整改。首席合规官发现款融机构过火职工存在其他罪人违章行径大致合规风险隐患的，应当按照机构里面合规不竭要领，组织督促机构实时讲述、处理和整改。首席合规官有权向董事会、高档不竭东谈主员、干系部门及下属各机构提倡对干系职守东谈主员选用薪酬扣减、岗亭调理、降职等措施的建议，并督促职守机构及职守东谈主员实时整改。

　　要紧罪人违章行径大致要紧合规风险隐患主要包括：较大数额的罚金大致充公较大数额的罪人所得；形成大致可能形成机构要紧财产蚀本、要紧声誉蚀本的合规风险事件、法律纠纷案件、涉刑案件等。

　　第二十三条金融机构存在要紧罪人违章行径大致要紧合规风险隐患的，应当实时向国度金融监督不竭总局大致其派出机构讲述。首席合规官发现机构未按要求讲述的，应当督促机构实时讲述，并不错径直向国度金融监督不竭总局大致其派出机构讲述。

　　第二十四条金融机构省级分支机构大致一级分支机构的合规官对本级机构过火职工的合规不竭肃肃，其具体职责由金融机构参照首席合规官职责确定。

　　第二十五条首席合规官及合规官应当实时组织处理国度金融监督不竭总局过火派出机构要求访谒的合规不竭事项，追踪、督促、评估监管倡导和监管要求的落实情况。

　　第二十六条金融机构各部门、下属各机构过火职工发现本机构要紧罪人违章行径大致要紧合规风险隐患时，应当实时主动向本级机构合规不竭部门讲述。竖立合规官的分支机构，由合规不竭部门实时向本级机构合规官讲述。

　　首席合规官大致合规官发现各部门、下属各机构对要紧罪人违章行径大致要紧合规风险隐患存在瞒报、漏报情形的，应当在机构里面的合规窥伺中，对职守机构和干系肃肃东谈主实施“一票否决”，不得评优评先等，并实时推动里面问责。

　　第二十七条金融机构总部、省级分支机构大致一级分支机构、纳入并表不竭的各层级金融子公司原则上应当竖立孤独的合规不竭部门。

　　金融机构应当根据业务规模、组织架构和合规不竭职责的需要，在其他分支机构竖立合规不竭部门。不具备竖立合规不竭部门条目的其他分支机构，原则上应当竖立相宜履职需要的合规岗亭。确不具备竖立合规不竭部门大致合规岗亭条目的，应当由上司机构合规不竭部门大致岗亭代为履行该分支机构的合规不竭职责。

　　第二十八条金融机构的合规不竭部门牵头肃肃合规不竭职责，履行下列职责：

　　（一）拟订机构的合规不竭基本轨制和年度合规不竭经营，组织妥协机构各部门和下属各机构拟订合规不竭干系轨制，并推动贯彻落实；

　　（二）为机构筹备不竭步履、新产物和新业务的拓荒等事项提供法律合规支援。审查机构蹙迫里面法度，实时提倡制订大致改良建议；

　　（三）牵头组织实施合规审查、合规查验、评估评价、合规风险监测与合规事件处理，股东合规法度得到严格执行；

　　（四）组织大致参与实施合规窥伺，组织大致参与对违犯合规法度主体的问责，保捏与监管机构的日常合规职责谈判；

　　（五）组织教悔合规文化，开展合规培训，组织刑事犯科堤防证据注解，向职工提供合规打算，推动举座职工遵循行径合规准则；

　　（六）董事会确定的其他职责。

　　合规岗亭的具体职责，由金融机构参照前款章程确定。

　　第二十九条金融机构的境外金融分支机构及境外金融子公司，应当衔命东谈国（地区）法律法例和监管要求，而且竖立孤独的合规不竭部门大致相宜履职需要的合规岗亭，肃肃根据境外业务、市集情况、干系司法辖区法律法例以及法律解释环境等成分，识别和堤防合规风险，培养专科合规东谈主才。

　　第三十条金融机构总部合规不竭部门向首席合规官肃肃，按照机构章程和首席合规官的安排履行合规不竭职责；省级分支机构大致一级分支机构合规不竭部门向本级机构合规官肃肃，按照本级机构章程和合规官安排履行合规不竭职责；下属各机构合规不竭部门接受上司合规不竭部门的指导和监督。

　　第三十一条金融机构的合规不竭部门和合规岗亭应当孤独于前台业务、财务、资金运用、里面审计部门等可能与合规不竭存在任责突破的部门大致岗亭。合规不竭部门和合规岗亭不得承担与合规不竭相突破的其他职责。

　　第三十二条金融机构应当为合规不竭部门除外的其他部门配备专职大致兼职从事合规职责的东谈主员。荧惑并支援金融机构建立上述东谈主员向同级合规不竭部门肃肃的机制。

　　第三十三条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规不竭纳入长入体系，强化对各部门合规岗亭、下属各机构合规不竭部门的指导与监督，明确各部门、下属各机构向机构总部讲述的合规不竭事项，对下属各机构筹备不竭和职工履职行径的合规性进行查验，督导各部门、下属各机构合规不竭职责相宜合规法度。

　　第三十四条荧惑金融机构对合规不竭部门实行垂直不竭。对合规不竭部门实行垂直不竭的金融机构，其下属各机构合规不竭部门进取一级合规不竭部门肃肃，接受上一级合规不竭部门不竭。

　　荧惑首席合规官统筹合规不竭东谈主员选聘、业务指导、职责讲演、窥伺不竭、合规官提名等事项。

　　第三十五条金融机构的各业务及职能部门、下属各机构承担合规的主体职守，肃肃本条线才能域合规法度的严格执行与灵验落实，积极配合合规不竭部门的职责。

　　金融机构的合规不竭部门承担合规的不竭职守，组织、妥协、推动各部门和下属各机构开展合规不竭职责。

　　金融机构里面审计部门承担合规的监督职守，对机构筹备不竭的合规性进行审计，并与合规不竭部门建立灵验的信回绝流机制。

　　第三十六条金融机构举座职工应当遵循与其履职行径关联的合规法度，积极识别、禁止其履职行径的合规风险，主动配合金融机构和监管机构开展合规不竭，并对其履职行径的合规性承担职守。

　　第三章合规不竭保障

　　第三十七条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规不竭部门履职提供充分保障，赋予干系东谈主员和部门提倡狡赖倡导的权利。

　　金融机构的股东、董事和高档不竭东谈主员不得违犯章程的职责和要领，插手首席合规官大致合规官照章合规开展职责。

　　金融机构的董事、高档不竭东谈主员、各部门和下属各机构过火职工应当支援和配合首席合规官及合规官、合规不竭部门及合规不竭东谈主员的职责，不得以任何原理戒指、封锁首席合规官及合规官、合规不竭部门及合规不竭东谈主员履行职责。

　　第三十八条金融机构应当为合规不竭部门配备满盈的、具备与履行合规不竭职责相得当专科常识和技能的合规不竭东谈主员。

　　合规不竭部门应当主要由具有法律大致经济金融专科学历布景的东谈主员构成。初度从事对机构条约进行法律合规审核的东谈主员，以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、歇业重整、息争及清理等要紧事项提倡法律合规倡导的东谈主员原则上应当具有法律专科布景大致通过法律奇迹经历检修。

　　第三十九条金融机构各部门、下属各机构应当配备与业务规模、风险管控难度相匹配的专职大致兼职合规不竭东谈主员。

　　境外金融分支机构及境外金融子公司，应当配备熟谙地方司法辖区法律法例和干系银行保障业务的合规不竭东谈主员。合规风险较高的要点国度和地区，应当增多专职合规不竭东谈主员，灵验堤防搪塞合规风险。

　　第四十条金融机构应当保证合规官讲述的孤独性，实行双线讲演，以向首席合规官讲演为主，并向本级机构行长（总司理）讲演。

　　第四十一条金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规不竭部门及东谈主员履行职责所需的知情权和访谒权。

　　首席合规官及合规官有权根据履行职责需要，进入大致列席关联会议，查阅、复制关联文献、贵府。金融机构召开董事会会议、筹备决策会议等蹙迫会议的，应当提前告知首席合规官。

　　首席合规官、合规官根据履行职责需要，有权向关联部门大致下属各机构进行质询和取证，要求金融机构关联东谈主员对干系事项作出证据，向外部审计、法律管事等中介机构了解情况。

　　第四十二条金融机构应当保障首席合规官、合规官的孤独性，决定解聘首席合规官、合规官的，应当有方正原理。

　　方正原理包括首席合规官、合规官本东谈主请求，大致被国度金融监督不竭总局过火派出机构责令更换，大致有把柄评释其无法普通履职、未能勤奋尽责等情形。

　　第四十三条金融机构应当建立首席合规官、合规官、合规不竭东谈主员薪酬不竭机制。首席合规官职责遵法的，其年度薪酬收入总数原则上不低于同等条目（同职级、同窥伺末端）高档不竭东谈主员的平均水平。合规官及合规不竭东谈主职职责遵法的，其年度薪酬收入总数原则上不低于地方机构同等条目（同岗亭类型、同职级、同窥伺末端）东谈主员的平均水平。国度对国有金融企业薪酬圭臬另有章程的，从其章程。

　　金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规不竭部门及专职合规不竭东谈主员的窥伺不竭轨制，除机构主要肃肃东谈主外，不得选用非分担合规不竭部门的高档不竭东谈主员评价、其他部门评价、以业务部门的筹备功绩为依据等不利于合规孤独性的窥伺神气；不得将需要各部门协力完成的合规职责单独当作合规不竭部门的窥伺方向。

　　第四十四条金融机构应当建立合规职责窥伺轨制，将内设部门、下属各机构合规不竭质效纳入窥伺，并将合规不竭情况纳入对下属各机构肃肃东谈主的年度玄虚窥伺。

　　金融机构应当强化窥伺末端运用，将合规职责履行情况当作职工窥伺、东谈主员任用、评优评先等职责的蹙迫依据。

　　第四十五条金融机构应当加强合规不竭信息化确立，不错运用信息化技能将合规要乞降业务管控措施镶嵌历程，针对关节节点加强合规审查，强化过程管控。

　　第四十六条金融机构应当建立合规培训机制，制定年度合规培训经营，加大对机构职工的培训力度，将合规不竭当作董事、高档不竭东谈主员初任、要点合规风险岗亭东谈主员业务培训、新职工入职必修现实，捏续进步职工合规意志。

　　第四章监督不竭与法律职守

　　第四十七条国度金融监督不竭总局过火派出机构应当对金融机构合规不竭职责进行监督查验，并将金融机构合规不竭职责开展情况当作玄虚评级的蹙迫依据。

　　第四十八条国度金融监督不竭总局过火派出机构根据履行职责的需要，不错与金融机构董事、高档不竭东谈主员进行监管讲话，要求金融机构董事、高档不竭东谈主员就金融机构合规不竭的要紧事项作出证据。

　　第四十九条金融机构未实时讲述要紧罪人违章行径大致要紧合规风险隐患，未按照要求提供合规不竭贵府的，由国度金融监督不竭总局大致其派出机构依照《中华东谈主民共和国银行业监督不竭法》《中华东谈主民共和邦交易银行法》《中华东谈主民共和国保障法》等干系章程处理。

　　第五十条金融机构存在罪人违章行径的，国度金融监督不竭总局大致其派出机构责令限期整改，并不错明确要求金融机构竖立专职的首席合规官或合规官，加强合规不竭东谈主员配备，上收金融机构下属职守机构的合规不竭职责。金融机构过期未完成整改的，国度金融监督不竭总局大致其派出机构根据情节严重进度，选用行政处罚大致其他监管措施。

　　第五十一条董事、高档不竭东谈主员未能勤奋尽责，以致金融机构发生要紧罪人违章行径大致要紧合规风险的，由国度金融监督不竭总局大致其派出机构依照干系法律章程选用行政处罚大致其他监管措施；涉嫌犯科的，照章移送监察机关大致公安机关。

　　第五十二条金融机构过火职责主谈主员违犯本办法章程，法律、行政法例对法律职守有章程的，适用法律、行政法例的章程；法律、行政法例莫得章程的，国度金融监督不竭总局过火派出机构根据情节严重进度，对金融机构过火径直肃肃的董事、高档不竭东谈主员和其他径直职守东谈主员，处以教化、通报月旦、十万元以下罚金；危害金融安全且有危害成果的，处以教化、通报月旦、二十万元以下罚金。

　　第五十三条首席合规官大致合规官违犯本办法章程，情节严重，以致金融机构发生要紧罪人违章行径大致要紧合规风险的，国度金融监督不竭总局过火派出机构除照章选用行政处罚大致其他监管措施外，还不错照章责令金融机构调理首席合规官大致合规官；涉嫌犯科的，照章移送监察机关大致公安机关。

　　第五十四条金融机构通过灵验的合规不竭，主动发现罪人违章行径大致合规风险隐患，积极妥善处理，落实职守根究，完善里面禁止轨制和业务历程，相宜法定情形的，国度金融监督不竭总局过火派出机构照章不错从轻、收缩处理；情节轻微并实时纠正罪人违章行径，莫得形成危害成果的，大致仅违犯金融机构里面章程的，不予根究职守。

　　对于金融机构的罪人违章行径，首席合规官大致合规官、合规不竭部门、合规不竭东谈主员仍是按照本办法的章程遵法履责的，不予根究职守。

　　第五章附则

　　第五十五条金融控股公司、农村合营银行、农村信用合营社、异邦银行分行、异邦再保障公司分公司以过火他由国度金融监督不竭总局过火派出机构监管的金融机构根据行业特色和监管要求参照执行。

　　第五十六条本办法实践前，金融机构和其省级分支机构大致一级分支机构已竖立的首席合规官、合规总监、合规肃肃东谈主、当作高档不竭东谈主员的总法律参谋人，不错履行本办法章程的首席合规官、合规官各项职责。上述东谈主职职责调理前，不受本办法章程的任职条目戒指，不需要再行获取国度金融监督不竭总局大致其派出机构核准的任职经历。

　　第五十七条本办法所称“以上”“以下”均包含本数。

　　第五十八条本办法由国度金融监督不竭总局肃肃解释开yun体育网，自2025年3月1日起实践，过渡期为本办法实践之日起一年。不相宜本办法章程的，应当在过渡期内完成整改。《交易银行合规风险不竭指引》（银监发〔2006〕76号）、《保障公司合规不竭办法》（保监发〔2016〕116号）、《中国保监会对于进一步加强保障公司合规不竭职责关联问题的告知》（保监发〔2016〕38号）同期废止。其他部门法例、表任意文献与本办法不一致的，以本办法为准。